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投资于集合资金信托的中小投资者人数众多,社会影响面广,而抗风险和承担损失的能力较弱,因此,保护投资者利益是集合资金信托的首要设计原则。
基于保护投资者利益这一原则,在设计信托品种时要符合两方面的制度要求。一是组合投资制度。实践证明,这是一种投资于集合资金信托的中小投资者人数众多,社会影响面广,而抗风险和承担损失的能力较弱,因此,保护投资者利益是集合资金信托的首要设计原则。
基于保护投资者利益这一原则,在设计信托品种时要符合两方面的制度要求。一是组合投资制度。实践证明,这是一种有效的防范风险的方法。各国法律对共同运用的资金信托
集合资金信托的投资组合都有较为具体的规定。某些共同运用资金的信托在设立和推介时,也大致规定其投资组合原则和政策。二是赔偿准备金制度。如果信托机构违反信托,造成信托财产的损失,信托机构可用赔偿准备金向受益人赔偿。我国《信托投资公司管理办法》也规定了赔偿准备金制度。但是,如果能够借鉴日韩等国信托业立法的经验,明确受益人有权优先于信托机构的其他债权人接受清偿,对于保护受益人,增强社会公众对信托和信托业的认同度,有积极意义。
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其次,集合资金信托的委托人是不特定多数人。单就数量而言,集合资金信托的委托人至少是两人以上。但这并不是其主体特征的全部,还应当以向不特定多数人募集资金为要件。我国目前已大量存在并将为投资基金法规范的“私募基金”实质上也是两人以上的委托人设立的信托。但是,私募基金的投资者自身投资经验丰富、抗风险能力强。而参与集合资金信托的中小投资者人数众多,资金规模小,抗风险能力弱,应给予特别保护。对于包括私募基金在内的投资基金,由于其特殊性,可以用专门法律予以调整。
第三,共同管理信托财产,按比例分配信托利益。将不同委托人的信托财产分别管理、分别计帐,是受托人管理信托财产的基本准则。但在集合资金信托中,受托人要共同管理和运用信托财产,以获得个别资金所不具备的规模实力。对于信托利益的分配,按信托财产分别管理原则,应当按不同委托人的信托财产的实际所得进行分配。集合资金信托的共同管理原则决定其分配制度只能是将全部信托财产的实际收益,按一定份额比例平均分配。
第四,简化手续,方便灵活。这是集合资金信托能够在众多的投资品种当中脱颖而出,吸引投资者的一个重要方面。严格的监管制度与迎合投资者的特殊需求都回增加集合资金信托的成本。信托机构往往为降低成本而,而对信托财产进行标准化管理和运用,牺牲了投资者丰富多样的个性化需求。为克服上述弊端,信托机构可考虑与银行合作,将信托投资与储蓄存款结合起来,灵活运用受益权证,解决中途赎回、转让设计等技术问题。

2.结构化设计,次级无条件差额补足

  第十一条 信托投资公司办理资金信托业务,应设立专门为资金信托业务服务的信托资金运用、信息处理等部门。

3.投向国家政府指导、扶持的优质项目

  (四)不得承诺信托资金不受损失,也不得承诺信托资金的最低收益;

在金融业中一直保持着“高冷范儿”的信托的产品种类虽然有很多,而且从风险、收益均有所差异。但是多年来,信托几乎没有让投资者失望过,自2001年《信托法》成立以来至今,
信托业对投资者均实现了100%兑现收益。让大家了解到原来信托并不“高冷”,相信这么靠谱的TA一定可以成为投资者们积累财富的最佳“利器”。

  第二十二条 本办法由中国人民银行负责解释。

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  (三)受益人姓名(或者名称)、住所,或者受益人的范围;

人们的财产一旦经过合法的信托形式,便不受委托人、受托人(信托投资公司)以及受益人的债务人追索。即使信托投资公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托投资公司继续管理。因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全。

  第十四条 信托投资公司对不同的资金信托,应建立单独的会计账户分别核算;对不同的信托,应在银行分别开设单独的银行账户,在证券交易机构分别开设独立的证券账户与资金账户。

另一方面,信托财产具有独立性,这使信托财产免于委托人或受托人的债权人的追索,从而赋予受益人对信托财产享有优先于委托人或受托人的债权人的权利。最后,根据有关法律法规规定,信托具有保密的功能。

发文单位:中国人民银行

信托投资公司可以根据客户的喜好和特性,度身定做信托产品,通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。信托产品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),还可以是大众(公益信托),这是信托产品独有的东西。

  (六)涉及诉讼或者损害信托财产、委托人或者受益人利益的情形;

6.回购承诺:若信托计划投资不能如预期退出时,有他方承诺回购受托人持有的被投资企业股权。

  信托投资公司应当按照《信托投资公司管理办法》向中国人民银行报送资金信托业务经营的有关资料。

文章部分内容援引自:搜狐财经

  (二)信托投资公司违背信托文件的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失的,其损失部分由信托投资公司负责赔偿。不足赔偿时,由信托财产承担。

亮点:

  第三条 信托投资公司办理资金信托业务取得的资金不属于信托投资公司的负债;信托投资公司因管理、运用和处分信托资金而形成的资产不属于信托投资公司的资产。

根据信托的特点,信托投资公司是目前惟一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险,实现投资人收益的最大化。

  第十二条 信托投资公司办理资金信托业务,应指定信托执行经理及其相关的工作人员。

投向:资金投向于政府民生工程、绿色能源、文化产业等优质行业的优质企业及项目。

  (十三)信托当事人的权利、义务;

一方面,信托财产的所有权与受益权分离。在法律上,信托财产被置于受托人名下。受托人根据法律和信托文件,享有信托财产上的财产权,有权以自己的名义管理、运用和处分信托财产。委托人和受益人无权管理和处分信托财产,但是,信托所产生的利益归受益人享有。

  (四)信托资金的币种和金额;

5.资金监管:向被投资企业派驻资金监管人员,共同保管公章印鉴,保证信托资金封闭运行;

  (一)信托目的;

9个月  300万6.8%,1000万7.0%       

  第二十一条 信托投资公司违反本办法规定的,由中国人民银行按照《金融违法行为处罚办法》及有关规定进行处罚;情节严重的,暂停或者直至取消其办理资金信托业务的资格。对有关的高级管理人员,中国人民银行可以取消其一定期限直至终身的任职资格;对直接责任人员,取消其信托从业资格。

二、信托财产法律上独立

  (五)不得通过报刊、电视、广播和其他公共媒体进行营销宣传。

【美高梅官方网站】【中融-鑫瑞1号信托陈设】,中夏族民共和国平常百姓银行令。三、投资领域的多元化

文  号:中国人民银行令[2002]17号

3.业绩承诺:被投资企业管理层或控股股东、实际控制人出具业绩目标承诺函;

  (一)信托资金管理、运用、处分和收益情况;

我国信托业自2008年以来迅速崛起,资产管理规模以每年1万亿递增,截至2016年年末,全国68家信托公司管理的信托资产规模继三季度突破18万亿后,达到20.22万亿,同比增长24.01%,信托业已正式跨入了“20万亿时代”。虽然它的资产规模不断增长,但大家对信托认知程度还不是很高,总给人一种遥不可及的“高冷”感,认为它是属于理财产品中高富帅级别。可你知道吗?在西方发达国家,例如欧美/日本等国,信托业却是很发达的。信托资产对GDP的占比超过了100%,但是在中国,即使如今信托业风光无限,它的占比也不过才10%左右而已,信托业远远没有发挥出它应该发挥的社会作用。

  (二)信托资金运用组合比例情况;

24个月300万7.8%,1000万8.0%   

  “受托人管理信托财产应恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。依据本信托合同规定管理信托资金所产生的风险,由信托财产承担,即由委托人交付的资金以及由受托人对该资金运用后形成的财产承担;受托人违背信托合同、处理信托事务不当使信托资金受到损失,由受托人赔偿。”

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  信托投资公司应为受益人办理信托受益权转让的有关手续。

这表现在以下方面:信托财产多元化,凡具有金钱价值的东西,不论是动产还是不动产,是物权还是债权,是有形的还是无形的,都可以作为信托财产设立信托;信托目的自由化,只要不违背法律强制性规定和公共秩序,委托人可以为各种目的而创设信托;信托应用领域非常宽泛,信托品种繁多。

  (十)受托人报酬计算方法、支付期间及方法;

4.否决权:对被投资企业委派董事或代表,对重大事项享有一票否决权。

  (三)不得举借外债;

二、信托制度运用较为灵活

  采取现金方式的,信托投资公司应当于信托合同规定的分配日前或者信托期满日前(如遇法定节假日顺延)变现信托财产,并将现金存入信托文件指定的账户。

12个月300万7.3%,1000万7.5%       

  (十二)信托事务的报告;

信托的制度有哪些优势?

  第九条 受托人制定信托合同或者其他信托文件,应当在首页右上方用醒目字体载明下列文字:

不了解信托?来跟我走近中融国际信托吧!

  第二十条 信托投资公司应当妥善保存资金信托业务的全部资料,保存期自信托终止之日起不得少于十五年。

一、信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

  (二)不得发行债券,不得以发行委托投资凭证、代理投资凭证、受益凭证、有价证券代保管单和其他方式筹集资金,办理负债业务;

中融信托(央企背景):

  (十七)信托当事人认为需要载明的其他事项。

6个月  300万6.6%,1000万6.8%       

  第十九条 信托资金管理的报告书应当载明如下内容:

信托理财有哪些优势?

  未被取回的信托财产,由信托投资公司负责保管。保管期间,保管人不得运用该财产。保管期间的收益归属于信托财产的归属人。发生的保管费用由被保管的信托财产承担。

风控:

  第八条 信托投资公司办理资金信托业务时,应当于签定信托合同的同时,与委托人签定信托资金管理、运用风险申明书。

收益率:

  第四条 信托投资公司办理资金信托业务时应遵守下列规定:

18个月300万7.6%,1000万7.8%       

  第十条 信托文件有效期限内,受益人可以根据信托文件的规定转让其享有的信托受益权。

自然人客户:

  (五)信托资金运用重大变动说明;

三、受益人的利益能够得到有效的保障

  信托投资公司违反上述规定,按非法集资处理,造成的资金损失由投资者承担。

中融国际信托成立1987年,注册资金60亿元,总资产96.88亿元,央企及上市公司背景(央企旗下,经纬纺织机械:代码000666)截止2014年末,管理规模超7000亿,自有资产120亿之多,至此中融信托自87年成立至今所有项目及受益人本金及预期收益100%兑付。

  第一条 为了规范信托投资公司资金信托业务的经营行为,保障资金信托业务各方当事人的合法权益,根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和中国人民银行《信托投资公司管理办法》的有关规定,制定本办法。

2017-06-12 中融信托

  (七)信托合同规定的其他事项。

信托存续具有连贯性。信托不因受托人的死亡、解散、破产、辞任、被解任或者其他情形终止而终止,具有一定的稳定性和长期性,因而更适合于长期规划的财产转移与财产管理。

  第十八条 信托投资公司办理资金信托业务,应当按季或者按照信托合同的规定,将信托资金管理的报告和信托资金运用及收益情况表书面告知信托文件规定的人。信托期限超过一年的,每年最少报告一次。

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  (一)信托投资公司依据信托文件的约定管理、运用信托资金导致信托资金受到损失的,其损失部分由信托财产承担;

与类似的法律制度相比较,信托是一项更为有效的进行财产转移与管理的制度设计,它的优势主要表现在以下三个方面:

  第二十三条 本办法自2002年7月18日起施行。

1.严格审查第一还款人来源和贷款用途,确保还款来源充足。

  第十六条 信托财产的归属依据信托合同规定,可采取现金方式、维持信托终止时财产原状方式或者两者的混合方式。

一、信托制度有利于长期规划

执行日期:2002-7-18

1.央企背景信托公司,兑付记录100%

  (六)信托资金的管理方式和受托人的管理、运用和处分的权限;

具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。用16个字来概括就是“得人之信,受人之托,履人之嘱,代人理财”。

  担任信托执行经理的人员,应具有中国人民银行颁发的《信托经理资格证书》。

1、按投资方式划分有:权益类信托、贷款类信托、股权投资类信托、组合投资信托

  第七条 信托投资公司办理资金信托业务,应与委托人签订信托合同。采取其他书面形式设立信托的,按照法律、行政法规的规定设立。

4.银监会报备8年,目前为第4年

  第五条 信托投资公司办理资金信托业务可以依据信托文件的约定,按照委托人的意愿,单独或者集合管理、运用、处分信托资金。

2.要求提供足额抵押物,质押物,质押率不超过70%,借款人股东、实际控制人或第三方提供连带责任担保;

  单独管理、运用、处分信托资金是指信托投资公司接受单个委托人委托、依据委托人确定的管理方式单独管理和运用信托资金的行为。

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  (五)信托期限;

信托理财产品有哪些?

  第十五条 资金信托终止的,信托财产归属于信托文件规定的人。信托投资公司应当按照信托文件的规定书面通知信托财产归属人取回信托财产。

这种投资方式和产品的灵活性是券商、银行、基金公司所缺乏的。与个人单独理财相比,专家理财,省时省心,风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金,由专业人才进行操作,他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资,从而避免个人投资的盲目性,以达到降低投资风险,提高投资收益的目的。

  风险申明书应当载明下列内容:

【中融-鑫瑞1号信托计划】

  (八)信托利益的计算、向受益人交付信托利益的时间和方法;

2、按资金投向划分有:房地产信托、基础设施类信托、工商企业类信托

  信托合同应当载明以下事项:

什么是信托理财?

  信托投资公司固有资金运用部门和信托资金运用部门应当由不同的高级管理人员负责管理。

  (三)信托资金运用中金额列前十位的项目情况;

  (二)委托人、受托人的姓名(或者名称)、住所;

生效日期:1900-1-1

  第二条 本办法所称资金信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。

  (四)信托执行经理变更说明;

  (十四)风险的揭示;

  (十六)信托当事人的违约责任及纠纷解决方式;

  (九)信托财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法;

  第十七条 资金信托终止,信托投资公司应当于信托终止后十个工作日内做出处理信托事务的清算报告,并送达信托财产归属人。

  除经中国人民银行批准设立的信托投资公司外,任何单位和个人不得经营资金信托业务,但法律、行政法规另有规定的除外。

  (十一)信托终止时信托财产的归属及分配方式;

  集合管理、运用、处分信托资金指信托投资公司接受二个或二个以上委托人委托、依据委托人确定的管理方式或由信托投资公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金的行为。

  采取维持信托终止时财产原状方式的,信托投资公司应于信托期满后的约定时间内,完成与归属人的财产转移手续。

  (十五)信托资金损失后的承担主体及承担方式;

  第六条 信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时,接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份),每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。

  (七)信托资金管理、运用和处分的具体方法或者安排;

发布日期:2002-6-26

  (一)不得以任何形式吸收或变相吸收存款;

  第十三条 信托投资公司违背信托文件的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失的,其损失部分由信托投资公司负责赔偿。信托投资公司由此而导致的损失,可按《中华人民共和国公司法》的有关规定,要求其董事、监事、高级管理人员承担赔偿责任。

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